Într-o lume în care incertitudinile cresc de la o zi la alta, industria de asigurări devine un actor-cheie în protejarea vieții personale și economice. De la schimbări climatice la riscuri cibernetice, de la pandemii globale la inteligență artificială care redefinește tot ce știam, nevoia de protecție e mai mare ca niciodată.
Dar unde se află România în acest context? Cum arată industria de asigurări din România azi? Și ce trebuie să facă pentru a nu rata trenul digitalizării și al încrederii?
Răspunsurile vin dintr-un interviu sincer și strategic cu Benjamin Turquin, CEO al BRD Asigurări de Viață, un lider francez stabilit de aproape un deceniu în România, care crede că piața locală are un potențial uriaș – dacă învață să-l joace cu inteligență.
Piața românească: subdezvoltată, dar cu uriaș potențial
Unul dintre primele lucruri remarcate de Benjamin Turquin este gradul foarte scăzut de penetrare al asigurărilor în România. De exemplu, în cazul asigurărilor de locuință, doar 20% dintre români au o poliță activă. Asta înseamnă că 8 din 10 familii nu sunt protejate în caz de cutremur, inundație sau alte dezastre naturale.
„Dacă apare un cutremur major, 80% dintre oameni vor rămâne fără niciun sprijin financiar”, avertizează CEO-ul BRD Asigurări de Viață.
Cauzele sunt multiple: educația financiară slabă, lipsa încrederii, dar și o mentalitate colectivă bazată pe ideea de „lasă că nu mi se întâmplă mie” sau „Dumnezeu cu mila”.
Educația financiară: fundația unui sistem sănătos
Benjamin Turquin insistă asupra ideii că educația financiară trebuie să devină prioritate națională. Oamenii nu trebuie convinși cu frica sau statistici, ci trebuie să înțeleagă că asigurările nu sunt o cheltuială inutilă, ci o formă de responsabilitate față de sine și familie.
„O țară bine asigurată e o țară mai puternică. Pentru că în fața unui risc major, nu doar persoana e afectată, ci întreg sistemul economic.”
De aceea, spune el, companiile de asigurări au o responsabilitate socială clară: să fie transparente, să explice pe înțelesul tuturor și să construiască relații bazate pe încredere, nu doar pe vânzări rapide.
Digitalizarea asigurărilor: de la hârtie la instantaneu
Un alt punct esențial discutat este transformarea digitală a industriei. Într-o eră în care totul se mișcă rapid, procesul birocratic specific asigurărilor devine un obstacol major. BRD Asigurări de Viață a început să rezolve acest lucru prin digitalizarea proceselor: semnare online, despăgubiri rapide, claritate în termeni.
„Clienții nu mai au timp și nici răbdare. Vor simplitate. Vor transparență. Vor să înțeleagă rapid pentru ce plătesc și ce primesc în schimb.”
În acest sens, inteligența artificială (AI) devine un aliat de nădejde. Nu înlocuiește agenții sau consilierii, ci simplifică fluxurile, personalizează produsele și oferă suport instant pentru întrebări și neclarități.
Viitorul asigurărilor: noi riscuri, noi produse
O altă parte importantă a interviului atinge evoluția tipurilor de risc în secolul XXI. Nu mai vorbim doar despre accidente sau boli. Astăzi, clienții se confruntă cu:
- Riscuri climatice (inundații, furtuni, secete);
- Riscuri cibernetice (atacuri asupra datelor personale sau financiare);
- Riscuri legate de stilul de viață urban (burnout, depresie, instabilitate financiară).
Toate acestea cer produse noi, mai flexibile, mai targetate. De exemplu, Benjamin Turquin vorbește despre posibile produse precum asigurări pentru animalele de companie, asigurări pentru călătorii rapide sau pachete pentru protecția identității digitale.
„Totul se poate asigura. Important este să ne adaptăm la ce trăiește omul real, azi. Nu să vindem doar ce avem în portofoliu de 10 ani.”
România – laborator de inovație în asigurări?
Paradoxal, tocmai faptul că sistemul românesc nu e complet „așezat” ar putea fi un avantaj. România nu are un sistem greoi, ultra-reglementat, așa cum vedem în Europa Occidentală. Aici se pot testa idei noi, produse noi, campanii noi. Iar generația tânără din România vine cu idei curajoase și spirit antreprenorial.
„În România există energie. Există spațiu pentru inovație. Nu e totul blocat în reguli. Asta trebuie valorificat.”
Benjamin Turquin vede în România un potențial real de a deveni un centru regional pentru dezvoltarea de soluții inovatoare în asigurări, dacă va exista cooperare între stat, educație, companii și tehnologie.
Asigurările în era AI: de la frică la încredere
În final, direcția este clară: AI-ul și digitalizarea vor redefini complet experiența de asigurat. Nu va mai fi nevoie de pagini întregi de contracte greu de înțeles. Vom avea:
- Experiențe complet digitale, de la ofertă la plată;
- Chatbots care explică clar fiecare termen;
- Alertă proactivă în funcție de context (de ex. „Se anunță inundații în zona ta. Ești acoperit?”);
- Produse ajustabile în timp real, în funcție de nevoile și comportamentele utilizatorului.
Dar, avertizează Benjamin Turquin, chiar și cu AI-ul în echipă, esența va rămâne umană: încrederea, empatia, responsabilitatea.
Industria de asigurări din România se află într-un moment crucial. Între provocările educației financiare, neîncrederea istorică și ritmul amețitor al noilor riscuri, companiile de profil trebuie să se reinventeze. Nu e vorba doar de a vinde polițe, ci de a construi un sistem care protejează vieți reale într-o lume reală.
Sub conducerea unor lideri precum Benjamin Turquin, România are șansa să devină un exemplu de transformare inteligentă și umană a unei industrii tradiționale. Cu empatie, tehnologie și viziune – se poate.
